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现时很多人买了保险都会遇到一些问题,小编来聊聊关于保险退保的相关话题,希望这篇文章可以帮您分忧解难!

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相信大家买保险并不是为了退保,大部分情况下,买了保险后退保也是无奈之举,虽然退保会带来部分经济损失和保障损失。但是,在有些情况下,也许退保也是买保险的一个必然选择;至于是有哪些情况,接下来文中会详细的讲讲。

另外,只有在保单的犹豫期内退保,保费才可以全身而退,才可以全款保费退保。而在犹豫期后退保,只能拿回部分保费,所以,退保时选择退保时间很重要。

一、哪些情况会让人选择退保?哪些情况下可全额退保险?

并不是说不能退保,只是在有选择的余地时,最好是不要退。当然如果出现非常不适合、或者严重影响到家庭日常生活的保险产品,也是可以退保及时止损的。接下来讲讲几种可全额退保的情况

1、故意阻碍投保人履行如实告知义务

投保人在投保时未认识到危险的严重性及危险发生的必然性,不应认定投保人故意或因重大过失未履行如实告知的义务;

2、代替投保人或被保险人签署投保单

代理人未经过投保人同意私自替投保人签署保单,给投保人带来不必要的经济损失;

3、隐瞒投连和万能险费用扣除及风险

一直以来,销售误导也是保险行业的顽疾之一,夸大保险承保内容、炒作停售概念、捆绑推销等花样层出不穷;

4、隐瞒责任免除、犹豫期及退保损失

个别金融机构、保险销售人员的销售误导行为,影响行业形象,侵害消费者合法权益;

5、使用未经公司统一印制的宣传资料;

商业银行及其保险销售从业人员应当使用保险公司法人机构或经其授权的保险公司一级分支机构统一印制的保险产品宣传材料,不得设计、印刷、编写或者变更相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

6、承诺超出保险合同保证的任何利益;

部分具有投资功能的人身保险产品的收益是不确定的,与保险公司经营状况和投资能力相关,高收益意味着高风险,不要轻易相信“保本高收益”“高收益低风险”等不实宣传或承诺,防范个别销售人员以银行理财产品、银行存款、投资基金等金融产品的名义误导销售保险产品。

7、利用职务之便强制投保人购买保险;

“铁打的营盘流水的代理人”曾一度被用来形容保险销售人员的高流动性。长期以来,一些保险公司大量招聘人员打“人海战术”,不惜以“自保件”“互保件”饮鸩止渴,使保险成为所谓“熟人经济”的典型代表,加剧了保险业的销售乱象。

8、唆使投保人终止保险合同改买新单。

诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同,损害投保人、被保险人或者受益人合法权益。

以上就是八种可全额退保的情况,也是大部分买了保险想要退保所会遇到的情况,小编还是建议大家要选择退保还是要慎重,实在想要退保也要找专业机构帮忙退保。

二、退保前需要做哪些准备工作?需要准备哪些材料?

想要全额退保,必须提前准备好相应的退保材料,有退保材料才能开始退保申请,然后才能获得保险退款。

退保所需材料如下:

1、投保人的申请书,被保险人要求退保的,应当提供投保人书面同意的退保申请书;

2、有效力的保险合同以及最后一次缴费凭证;

3、投保人的身份证明;

4、委托他人办理的,应当提供投保人的委托书、委托人的身份证。

如果保险想要全额退保,首先要明白自己所购买的保险产品是否还在保险合同的犹豫期。如果在犹豫期内退保,保险公司将退还所有已缴纳的保费,即全额退保。

但是如果不在犹豫期,就要知道保险产品保单价值未来的变化,然后在保单价值最高或者未来超过保费的时候退保,这样不仅损失可以最小,甚至可以实现全额退保。

如果以上条件不满足,只有保险公司代理人在签订合同时非法经营的证据才能留下,有了这个证据,保险公司才能申诉全额退保。

三、过犹豫期后怎么退保?

如果在银行被误导欺骗保险已经过了犹豫期想退保怎么维权?

目前银行存款被保险的情况比较多。一般情况下,若客户误买保险,应及时与银行工作人员或保险公司工作人员联系退保。针对个人的情况,建议个人应及时在10天的保险犹豫期办理人寿保险退保。

因为某些原因过了保险犹豫期退保,可选择下面两种方法:

1、收集好确实被骗的证据投诉或者起诉,尽量表明这个不是你真实的意思表示;

2、可以到法院起诉,可以以重大误解为理由,当然也可能存在欺诈,这要看具体情况。

四、退保操作流程手续

正确退保的话是投保人拿着保单,本人身份证银行卡复印件,去保险公司填写退保申请书,就办理完了,一般三个工作日钱会打到你提供的银行卡里面。 不过无理由退保只能退回现金价值,一般会有本金损失。

退保流程细则如下:

(1)参保人员将出国定居证明、公安机关户口核销证明复印件、退保审核请交至最后参保单位劳资负责处;  (2)单位劳资负责人持参保人员出国定居证明、公安机关户口核销证明复印件、退保申请至社保大厅217房间打印养老保险个人账户个人缴费部分一次性返还单(一式三份);

(3)单位劳资负责人交一份养老保险个人账户个人缴费部分一次性返还单及收款收据至政务公开大厅社保财务台,开具转账支票。

(4)参保人员到单位领取返还社保费用(现金);

如果考虑清楚还是要退保,请了解一下基本流程。先普及一下犹豫期这个概念。所有的保险都有一个犹豫期,一般是收到保单后的十天或者十五天。在犹豫期内,保单持有者是可以申请退保的,而保险公司也是无条件同意退保,只收取一点的成本费。

五、退保金额怎么计算?有哪些损失?

退保现金价值计算如下:

1:保险退保时退的是现金价值,又称“解约退还金”或“退保价值”,是您要求解约或退保时,保险公司应该发还给您的金额。

2:保单的现金价值 = 投保人已缴纳的保费-保险公司的管理费用开支在该保单上分摊的金额-保险公司因为该保单向推销人员支付的佣金-保险公司已经承担该保单保险责任所需要的纯保费+剩余保费所生利息。

3:至于您退保后能获得多少现金价值或损失多少金额,则是依据您的保险合同规定的,建议您详细阅读保险合同的退保或保险合同解除条款的相关内容,您也可以咨询该保险公司的相关客服人员。

4:现金价值是退保时客户可以拿的钱,是对应年度的,不需要乘8或累加 有的公司的现金价值表是给你换算好的,即你的这份保单对应年度退保该拿多少钱,不需要再做计算 有的公司是给出千元(或万元)保额的现金价值,需要你根据你所保的保险金额换算(在表头应该有注明)

退保后损失需自己承担经济损失。超过犹豫期退保时只能退还现金价值。(现金价值:保单现金价值是指保险单所具有的价值。通常体现为解除保险合同时,由保险公司退还的那部分金额)

分享个经典案例给大家参考,退保案例如下:

该产品每年缴费为2.6万元,缴费期为20年,保额10万元。投保人每缴费期满两年将领取生存保险金1.8万元,61周年后每5年还可领取177120元祝寿金,直至86岁,同时还可获得累积红利(见表一)。

从该演示表可见,虽然生存利益相当诱人,但如果客户投保当年退保仅能获得现金价值1.49万元,损失3.43万元,依次第2年退保将损失7.63万元,第3年客户可获1.8万元的生存保险金,但如果退保仍损失很大。

从投保演示来看,在保险期间中期以后(约缴费第15-20年)退保时所累计领取的金额(累计生存金+累计红利+现金价值)才将与保费支付持平。

一年缴费26000元,次年退保仅剩2000元!常小姐因某种原因近日选择了退保,却发现自己去年所买的返还型保险的保费所剩无几。仅时隔一年,保费缩水24000元,缩水之快令人咋舌!

文章导读:退保法务委托 全流程服务

有人认为,代理退保公司本身属于没有法规明文定义的地带,证据搜索方法的合规性和合法性需要研究探讨,那也仅仅针对无资质的公司或个人。正规运营的法律咨询或服务公司,受当事人委托,是可以正常进行对应法务法务的,只是从日常称呼上,被俗称为“退保公司”而已。

保险公司如果存在违规操作行为,退保公司可以为客户获得更大的退保金额,避免因为不懂法而损失了自己正当的利益。

专业退保法务委托 有效控制时间成本

自己退保最明显的浪费客户时间的例子就是流程繁琐、沟通频繁。这是我们作为退保专员在启动时间中所做的事情。如果我们的退保速度很慢,那么我们就会浪费我们用户宝贵的时间,并让他们不爽。

问题是客户自己退保是很困难的。因此我们的退保法务在退保面前变得更有意义。我们在退保流程、退保费用上提高效率。客户只需要配合几个步骤就可以合理拿到自己所需的保费了。

别再浪费时间了!如何从细节上真正节省用户的时间,保险退保法务不仅是节省客户的时间,也能让保险公司在保险虚假宣传方面有所收敛。要想让我们的保费退得更快就得花费时间和努力。

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